Эквайринг в банке Точка бұл ажырасу? Пікірлер мен сипаттамасы

Бизнес-аударымдарды жүзеге асыру үшін есеп айырысу шотынан басқа, «нүкте» Банкі ақылы эквайринг (касса) қызметтерін ұсынады. Оператор тиімді ставкаларды, минималды бюрократияны және сапалы қызмет көрсетуді уәде етеді.

Біз қызметті мұқият талдап, оның бар-жоғын түсінуге тырысамыз. Немесе «нүкте» Банкінің эквайрин-бұл әдемі орамада шебер жасырылған ажырасу. Бастайық.

«Нүкте» банкіндегі эквайрингтің артықшылықтары

«Нүктені» теңестірудің басты артықшылығы оның әмбебаптығы деп санауға болады:

• Терминалдардың бірнеше модельдері әр түрлі қажеттіліктерге арналған (курьерге төлеуге арналған мобильді, физикалық нүктелер үшін сауда, Интернет – дүкендер үшін мобильді).
• Параметрлер мен опциялардың үлкен таңдауы, соның ішінде байланыссыз төлем.
• Толық сүйемелдеу – тек касса ғана емес, сонымен қатар р/с, бухгалтерия, ЖК/ЖШҚ ресімдеу қызметтері.

Сонымен қатар, бағалар өте ақылға қонымды: эквайринг мөлшерлемесі акция бойынша 0.99% – дан және стандартты құны бойынша 2.3% – дан басталады, ал бір құрылғының бағасы 12000 рубльден басталады. Бөліп төлеу бар-бұл тиімді емес: 16-20% артық төлеммен.

Ресімдеу жылдам: өтінім қалдырды, құжаттарды рәсімдеді, төледі және бір апта ішінде кассаны иеленді. Әрине, РКО-ны қосу мерзімдерін (егер ол әлі ресімделмеген болса) және құжаттаманың өзін дайындауды да ескерген жөн. Жалпы, жағдайлар өте тартымды көрінеді.

Банкте эквайрингті қалай рәсімдеуге болады tochka.com?

«Нүкте» банкінде эквайрингті ресімдеу үшін ең алдымен ұйымның ресми сайтында өтінім қалдыру қажет tochka.com.

Әрі қарай, маманның қоңырауын күту және онымен кеңескеннен кейін ресімдеу үшін қажетті құжаттардың тізімін жүктеу ұсынылады. Егер сізде есеп айырысу шоты қосылған болса, сізге тек сауда-саттықты қосу үшін сауалнаманы толтыру қажет. Әйтпесе, ҚР бағдарламасына қосылу үшін барлық қажетті құжаттаманы дайындау қажет болады. Жеке кәсіпкерлерге:

• Есепшотпен жүгінетін басшының және оның өкілдерінің паспорттары.
• Жаңадан бастаушылар үшін (егер ЖК 3 айдан аз болса) – қаржылық жағдайы туралы құжаттар: жылдық салық декларациясының, аудиторлық қорытындының, бухгалтерлік есептіліктің және т. б. көшірмесі.
• SNILS.
• Серіктестердің пікірлері (бар болса).
• Салық есебіне қою туралы куәлік (жеке практикамен айналысатын жеке тұлғалар үшін).

ЖШҚ осы тізімге жарғылық/құрылтай құжаттарын, ақпараттарды/анықтамаларды және сенімді адамдар туралы толық ақпаратты қосады. Барлық заңды мәселелерді шешкеннен кейін (және РКО-ны қосқаннан кейін), сондай-ақ пайдалануға дайын терминалдар Сізге 7 жұмыс күні ішінде жеткізіледі.

«Нүкте» банкіндегі эквайрингті қосу шарттары

Банк қызметті қосудың ерекше шарттарын қоймайды. Ең бастысы-қажетті құжаттар пакетін ұсыну және Бағдарламаға қатысушының минималды өлшемдеріне сәйкес келу. Эквайринг Ресей Федерациясының аумағында тіркелген заңды тұлғаларға, жеке кәсіпкерлерге және жеке тұлғаларға қосылады. Бұл ретте Сіз тіркеу аймағындағы «нүктелер» бөлімшесіне жүгінуіңіз керек.

Тарифтер

Барлығы digital-банк 3 эквайринг форматын ұсынады:

• Сауда эквайрин-акция бойынша 0.99% және стандартты тариф бойынша 2.3% барлық есептеулерге ставкамен. Қағаз чектерін беретін стационарлық/портативті касса.
• Интернет-эквайринг-оқуға түсуге 2.8% мөлшерлемемен. Электрондық шоттары бар Онлайн-касса.
• Мобильді эквайринг-ставкасы 2.7%. Шағын портативті құрылғылар электронды чектерді де шығарады.

Сауда нүктелері үшін Verifone VX 520 стационарлық терминалы бар, ол белгіленген бағамен сатып алынады:

• 12000 рубль, егер бұл кабельдік нұсқа болса (сіз бір жылға бөліп төлей аласыз, артық төлем 2400 рубль болады).
• 160 000 рубль, егер симочный болса (3200 рубльден артық бөліп төлеу).
• Verifone VX 675 SIM картасынан/кассадан жұмыс істейтін портативті құрылғы 20000 рубльді құрайды(бір жылға бөліп төлеу 24000 рубльді құрайды, айына 2000 рубль).

Барлық құрылғылар Visa, MasterCard, МИР карталарын қабылдайды, сондай – ақ контактісіз төлем модулімен жабдықталған-gpay, Samsung Pay, Apple Pay қолдайды.

Интернет-эквайринг, өйткені онда физикалық техника жоқ, тек қызмет ақысын білдіреді (жоғарыда айтылған ставка). Мобильді эквайрингті жүзеге асыру үшін LifePay терминалы қосылады. Оның құны-8490 рубль. Смартфоннан немесе планшеттен басқарылады. Сондай-ақ, сауда эквайрингіндегі сияқты контактісіз төлемдерді қолдайды. Visa және MasterCard ОЖ үйлесімді. Касса өздігінен жұмыс істемейді, бірақ есеп айырысу шотына қосылады, оның қызмет көрсету және пайдалану бағасы да бар.

Шот ашу

«Нүкте» банкінде есеп айырысу шотын ашу тегін – сіз онымен одан әрі айла-шарғы жасауды және кассаны пайдаланғаныңыз үшін комиссия төлейсіз, ол қандай форматта жұмыс істесе де (сауда, онлайн, мобильді).

Қызмет көрсету

Тарифке байланысты (біз олар туралы «нүкте» ҚР-ға арналған шолуда айттық), сіз шотқа қызмет көрсету үшін айына 2500 рубльге дейін төлейсіз.

Эквайринг шеңберінде төлемдер жасау бөлек және жоғарыда сипатталған комиссия шеңберінде төленеді. Жоғарыда айтылғандардың бәрінен басқа, егер жұмыс барысында қажет болса, қағаз анықтамалар мен құжаттарды рәсімдеу және жеткізу үшін ақы төлеуге тура келеді. Электрондық құжаттар тегін ұсынылады.

Қолма-қол ақшаны алу

Кассадан қаражат қолма-қол ақшамен және электрондық қаражатпен операцияларды жүзеге асыру үшін банк картасы байланған есеп айырысу шотына түседі. Егер соңғысы сіздің банкіңізде «нүкте» қосылған болса, онда алу ақысы қосылған тарифке байланысты болады:

• «Қажетті минимум» – 0%.
• «Алтын орта» – 50 мың рубльге дейінгі сомада 1.5%, 50-ден 100 мыңға дейінгі сомада 3%, 400 мыңнан астам сомада 6%.
• «Барлығы бірден Жақсы» – 1 миллион рубльге дейін тегін, 0.4% 1 миллионнан асады.

Қосылу

Эквайрингті қосу, ЖК/ЖШҚ ресімдеуге арналған құжаттар пакеті, ҚР бағдарламасына қосылу-осының барлығын» нүкте » тегін ұсынады.

Төлемдер

Эквайринг қосылған шоттан сіз жеке тұлғаларға және заңды тұлғаларға аударымдар жасай аласыз-төлемдер. Соңғылары пакет шеңберінде ұсынылады: «қажетті минимум» – шектеусіз сома, «Алтын орта» – айына 10 тегін және әрбір келесі үшін 60 рубль, «Барлық Ең жақсысы бірден» – айына 100 тегін және әрбір келесі үшін 15 рубль.

Қолма-қол ақша салу

Картаға қолма-қол ақша енгізу (ҚР шеңберінде) пайыздарды ұстап қалумен жүзеге асырылады. Комиссияның мөлшері, басқа операциялардағы сияқты, қосылған қызметтер пакетіне тікелей байланысты:

• «Қажетті минимум» – 300 мың рубльге дейін үлес қосқанда 1%, 300-ден 800 мыңға дейін үлес қосқанда 3%, 800 мыңнан астам үлес қосқанда 8%.
• «Алтын орта» – 0.2%, егер сіз 1 операцияға көбірек үлес қоссаңыз, 1 миллионға дейін және 0.4% толтырылады.
• «Барлығы бірден Жақсы» – 1 миллион рубльге дейін тегін, 0.4% 1 миллионнан асады.

Жеке тұлғаға аударымдар

Бизнес форматына байланысты-ЖК немесе ЖШҚ, сізден жеке тұлғаларға аударымдар үшін ақы алынады. Ерекшелік: «қажетті минимум» тарифтік жоспары, онда оларға пайыздар салынбайды. Қалған пакеттерде 3% – дан 8% – ға дейінгі мөлшерлеме және/немесе әр транзакция үшін белгіленген төлем бар.

Интернет-банк, мобильді қосымша

Кассадан қаражат түсетін р/с-ты неғұрлым қарапайым және ыңғайлы пайдалану үшін «нүкте»мобильді бизнес-қосымшасы әзірленді. Оны App Store дүкендерінен (iOS құрылғысының иелері үшін) және Google Play Market (Android құрылғысының иелері үшін) тегін жүктеп алуға болады. Салмағы 200 Мб-тан аз, сондықтан орнату аз уақытты алады. Сізден телефонның/планшеттің жеке каталогтарына кіруге рұқсат сұралады-бұл қосымшаның дұрыс жұмыс істеуі үшін қажет. Ұялы телефонның негізгі функциялары:

• Транзакция тарихын қарау.
• Шоттарды қалыптастыру.
• Жеке және заңды тұлғаларға аударымдар (банкаралық және банкішілік).
• Опцияларды қосу/өшіру, тарифті өзгерту.
• Несиелеуге және салымдарды рәсімдеуге өтінімдер.
• Серіктестердің (алушылардың) сенімділігін тексеру.
• Жүктеу опциясы бар Аналитика және есеп беру.
• Банкпен байланыс және бөлімшелер, кеңселер, банкоматтар туралы мәліметтер.

Пайдаланушылар бағдарламалық жасақтаманы орташа есеппен 5-тен 4-ке бағалайды. Негізінен наразылықты «ілулі» функциялар және күрделі тексеру жүйесі тудырады.

Банк бонустары tochka.com

Банктің бонустық бағдарламасы tochka.com оның алуан түрлілігі бар. Бұл қызмет провайдерінің өзіне, серіктестерінің ұсыныстарына және адалдық бағдарламасына жеңілдік. Бірақ бәрі туралы.

Банк жеңілдіктері

«Нүкте» үнемі жеңілдіктер мен қызметтерді пайдаланудың жақсартылған шарттарын ұсынады. Сонымен, қазіргі уақытта жаңа клиенттер үшін эквайрингке төмендетілген пайыздық мөлшерлеме қолданылады. Жеңілдікті белсендіру үшін «барлық үздік тілім» немесе «Алтын орта»тарифі бойынша ҚР-ға қосылу қажет.

Сонымен қатар, банк кассаның барлық пайдаланушыларына уақтылы өтеу кезінде артық төлемнің 50% дейін кэшбэкпен эквайринг айналымына кредит алуға мүмкіндік береді. Маңызды шарт: сіздің бизнесіңіз 6 айдан асқан болуы керек, ал жарнаманы қосу кезінде эквайрингті кем дегенде 4 ай пайдалану керек. Басқа да ұсыныстар бар, бірақ біз олар туралы «нүкте»РКО шолуында айттық.

Серіктестердің акциялары

Қаржы ұйымы сіздің жұмысыңызды оңтайландыру құралдарына пакеттер мен жеңілдіктер беру үшін қызмет иелерімен серіктестік құрды. Бұл контекстік немесе мақсатты жарнамаға арналған бюджет, «бұлтты» бухгалтерияны, сайт құрастырушысын, 8-800 желісін және т.б. пайдаланудың тегін кезеңі болуы мүмкін.

Ақшаны қайтару (адалдық бағдарламасы)

Банктің қолданыстағы адалдық бағдарламасы ұпайлардың жинақталуын, содан кейін оларды 1:1 бағамы бойынша рубльге айырбастауды білдіреді.

Ұпайлар шот немесе банк картасы бойынша әрекеттер үшін беріледі, мысалы:

• 500 ұпай – сауда/интернет-эквайринг терминалының әрбір жаңа қосылымы үшін.
• 200 ұпай – мобильді эквайринг терминалының әрбір жаңа қосылымы үшін.
• 2 ұпай – айдың соңына дейін шоттағы әрбір 50 мың рубль үшін.
• 2 ұпай – банк картасымен төленген әрбір 1000 рубль үшін.
• 20 ұпай – сіз банктің бағамы бойынша айырбастаған (айырбастаған) әрбір 1000 үшін.
• 2000 ұпай – сіз ұйымның филиалында есепке қойған шетелдік контрагентпен алғашқы келісімшарт үшін.

Ұпайлар есептелген сәттен бастап 24 ай ішінде (содан кейін жанып кетеді) «нүкте» және оның серіктестерінің қызметтеріне жұмсалады.

Қаражатты енгізу және шығару

Олар эквайринг терминалдарынан түсетін шоттан қаражат екі жолмен алынады және есептеледі:

• Электрондық-картадан, әмияннан, төлем жүйесінен. Мұнда біз жоғарыда айтқан аударымдарды есепке алу ережелері және үшінші тұлғалардың комиссиялары қолданылады.
• Қолма-қол ақша – «нүкте» банкоматтары және басқа банк мекемелері арқылы. Біз қолма-қол ақшамен жұмыс істеу туралы да айттық.

Банктің ресми ресурсында шотты толтыру үшін пайдалануға болатын барлық филиалдар мен банкоматтар туралы толық ақпарат берілген.

«Нүкте» банкіндегі эквайринг туралы пікірлер

Банк эквайрин туралы пікірлер tochka.com ең алуан түрлі. Пайдаланушылар жүйені қосу жылдамдығын жақсы көреді. Екінші жағынан, олар өз компанияларының істеріне үнемі араласуды, «күдікті белсенділікке» байланысты шотты тоқтатуды және техникалық қолдаудың баяу жұмысын (демалыс күндері де жұмыс істемейді) сынайды.

Егер «нүкте» банкінде эквайринг туралы пікірлер пайда болса, онда біз міндетті түрде ақпаратты әлеуметтік желілерде жариялаймыз. Ештеңені жіберіп алмау үшін жазылыңыз!

Банктің реттелуі және лицензиялары tochka.com

Ұйыммен келісім жасамас бұрын, оның лицензиясы мен барлық қажетті құжаттарының бар-жоғын тексеру, сондай-ақ Шарттың өзін зерттеу маңызды. Біз қазір осымен айналысамыз.

Лицензия және реттеуші

Digital – «нүкте» банкі «Банк ашу» ФК басқаруымен және Ресей Федерациясының Орталық Банкі корпорацияға берген №2209 бас лицензиясының негізінде жұмыс істейді. Құжаттың күйін ресми сайттан тексеруге болады cbr.ru, несиелік ұйымдар туралы анықтамалықта-СТТН және атауы бойынша іздеу бар. Сонымен қатар, қаржы институтының қызметі «банктер және банк қызметі туралы»Федералдық заңның нормативтеріне сәйкес келеді.

«Банк ашу» Қаржы Корпорациясы Ресей Федерациясының ЦИУ 24.11.2014 ж. берген 2209 нөмірлі Бас лицензия негізінде жұмыс істейді. ақпаратты ресми сайттан тексеруге болады cbr.ru, несиелік ұйымдар бойынша анықтамалықта (СТН және заңды тұлғаның атауы бойынша іздеу қол жетімді). Сонымен қатар, ұйымның қызметі «банктер және банк қызметі туралы»395-I ФЗ талаптарына бағынады.

• Оқыңыз Федералдық заң №395-i 02.12.1990 ж. «банктер және банк қызметі туралы» сайттардағы соңғы редакцияда: consultant.ru, garant.ru;
• Кредиттік ұйымдардың мемлекеттік тізілімі (банк мәртебесін тексеру cbr.ru);
• Банктің сайтындағы құжаттар: «банктік қызмет көрсету ережелері» (22.03.2019 ж. бастап қолданылады) (қарау), «нүкте «акционерлік қоғамына қашықтықтан қызмет көрсету ережелері (қарау),» валюталық мәмілелер үшін тарифтер «(қарау), » адалдық бағдарламасына қатысушыларға қызмет көрсету шарттары «(қарау), «ашуға арналған құжаттар тізімі шоттар» (қарау).

«Нүкте» Банкінің қолдау қызметі

«Нүкте» клиенттік қолдау қызметімен байланысу үшін бірнеше арналар қарастырылған:

• «Жедел» желі 8 (800) 600-09-39 (24/7 форматында есеп айырысу шоттарына қызмет көрсетеді).
• Тәулік бойы жұмыс істейтін Мәскеу кеңсесі +7 (495) 258-33-50.
• Электрондық пошта [email protected].
• Мобильді қосымшадағы Чат.
• Сауалнама («Анықтама»).
• Мамандар мен клиенттердің қарым-қатынас форумы.
• Instagram, Facebook, Twitter, VK чат-боты және әлеуметтік желілер.

Қажет болса, орталық кеңсеге ресми хат (айталық, талап) жібере аласыз: 117216, Мәскеу қ., Старокачаловская к-сі, 1к2.

Пайдаланушы келісімі

Банктің «нүкте» пайдаланушы келісімі-бұл ұйымның ресми сайтында қол жетімді» банктік қызмет көрсету ережелері». Құжат назар аударатын және Клиент пен оператор арасындағы қақтығысты тудыруы мүмкін бірқатар шарттарды қамтиды. Бірнеше қарастырайық. Біріншіден, Б.3.2.2. Ол пайдаланушының банктің саясаты мен тарифтеріндегі барлық өзгерістермен танысу жауапкершілігін анықтайды. Алайда, көптеген маңызды операторлар өздері болып жатқан түзетулер туралы курсқа (және алдын-ала) енгізеді. Ал қажеттілік (назар аударыңыз!) Аптасына 5 рет келісімшартты қарау мүлдем орынсыз болып көрінеді. Сонымен қатар, егер бірдеңе сіздің назарыңыздан тыс қалса, бұл сіздің проблемаларыңыз. Ұйым салдарын қарастыруға міндетті емес.

Бұл ретте Сіз қызмет көрсету бағдарламасының қатысушысы ретінде нақты көрсетілген мерзімде барлық қажетті «нүктеге» мәліметтерді беруге міндеттісіз. Пікірлерге сүйенсек, бұл сіздің серіктесіңізбен жасалған мәміленің егжей-тегжейлері немесе алға жылжудың жоспарланған тәсілдері болуы мүмкін. Қамтамасыз етілмеген-шотты бұғаттауға түсу қаупі бар.

Егер сіздің операцияларыңыз және/немесе құжаттарыңыз қауіпсіздік қызметіне күмән тудырса, оператор оларды есептемеуге/жоюға құқылы. Тағы да, барлық салдарлар сіздің ар-ұжданыңызға және сіздің жауапкершілігіңізге байланысты.

Эквайринг туралы тікелей айта отырып, 7.5-параграфты атап өтеміз, онда сіз банкпен шартты болжамды күнге дейін 30 күннен кешіктірмей және жасасқаннан кейін 12 айдан ерте емес мерзімде бұзуға құқылысыз. Басқаша айтқанда, жыл сіз кассаны пайдалануға және оның қызметіне ақы төлеуге міндеттісіз-олар сізге ештеңе қайтармайды.

Сондай-ақ, 7.10.9-тармақта карталарды пайдалана отырып операциялар бойынша қолма-қол ақшамен операцияларға тыйым салынғаны атап өтілді (тармақ 7.10-бөлімге жатады «Клиент міндеттенеді»).

«Нүкте» Банкінің эквайрин-бұл ажырасу ма?

«Нүкте» эквайрин-бұл өте ыңғайлы қызмет. Дегенмен, сервистік қызметке келетін болсақ, бұл жерде бәрі тегіс емес. Төлемдердің кешігуі, бағдарламалық жасақтаманың бұзылуы, ұйымның ішкі механизмдерін қатаң бақылау-бұл пайдаланушылар айтқан наразылықтың кейбір себептері.

Сонымен қатар, банктің саясаты клиенттен көп нәрсені талап етеді: өзгерістерді өзіңіз қадағалаңыз, көптеген құжаттарды ұсыныңыз, егер ол кенеттен кассаның жұмысына қанағаттанбаса және одан бас тарту қажет болса, бүкіл кезең үшін өтемақы алу мүмкіндігінсіз бір жылға келісімшартты дереу қосыңыз. Сонымен қатар, қызмет көрсету бағасы өте қолайлы және барлық шарттар белгіленген – тек мұқият оқып шығу керек. Банктің «нүкте» эквайрин-ажырасу емес, бірақ біздің субъективті көзқарасымыз клиентпен қарым-қатынас саясатының бөлігі бойынша елеулі пысықтауды талап етеді.

Қорытынды

Банктен Эквайринг tochka.com – әрбір заманауи бизнесменге қажетті функционал. Алайда, біз оны «нүктеге» қосуға кеңес береміз, ең алдымен құжаттаманы немесе төлемді тексеру кезінде кідіріс, Жылдық қызмет ақысы (келісімге қол қойылған сәттен бастап 12 ай ішінде кассадан бас тарта алмайсыз) және мезгіл-мезгіл орын алатын жүйелік қателер. Оператор айтқандай, қазіргі уақытта ол өнімді жетілдіру үстінде. Сондықтан жақын арада жағдай жақсы жаққа өзгереді деп үміттенуге болады.