Реструктуризация кредита от МКБ бұл ажырасу? Пікірлер мен сипаттамасы

ICD («Мәскеу несие банкі») ең көне қаржы институттарының когортына кіреді, бірақ ол негізінен жергілікті қызмет көрсетеді: Мәскеу мен облыс тұрғындары үшін. Дегенмен, Банктің пайдаланушы аудиториясы өте үлкен.

Несиелік қызмет көрсетуші қиын өмірлік жағдайларға тап болған және борышкер болған қарыз алушыларға қаншалықты жауапты екенін түсінуге тырысайық. Қорытынды жасайық: ICD несиесін қайта құрылымдау – ажырасу немесе ұсыныстарға лайықты өнім ме? Ретімен бастайық.

ICD несиесін қайта құрылымдаудың артықшылықтары

Қайта құрылымдау-бұл келесі жағдайларда қарыз жүктемесін жоюға бағытталған іс-шаралар бағдарламасы:

• Қарыз алушының немесе оның туыстарының табыс алу мүмкін кстігіне әкелген ауруы (мысалы, сіз еңбекке жарамсыз немесе еңбекке жарамсыз отбасы мүшесін күтуге мәжбүр болған кезде).
• Жұмыстың жоғалуы банк клиентінің кінәсінен емес. Бұған жұмыс беруші компанияның жабылуы/бұзылуы жатады.
• Төтенше жағдай-апат, табиғи оқиғалар.
• Қарыз алушының қайтыс болуы.

Егер осыған ұқсас жағдай орын алса, қарыз алған адам оны уақытында төлей алмайды және ICD төлемдерді кейінге қалдыруды ұсынады (қай кезеңге, жеке анықталады), олардың мөлшерін азайтады немесе тіпті жаңа шарттармен несие береді (14% және одан жоғары) – қайта қаржыландыру үшін. Қызметтің өзі қазірдің өзінде артықшылықтарға ие:

• Жақсы несие тарихын сақтау (ki).
• Айыппұлдар мен санкцияларды азайту ақылы қызмет болып табылады, бірақ сіз 1 рет төлейсіз, ал егер ол жасалмаса, пайыздар үнемі «тамшылайды». Және, мүмкін, қайта құрылымдау бірнеше есе қымбатқа түседі.
• Қаржылық шығындарды біркелкі бөлу. Жаңа жағдайларда сіз жасай алатын төлемдер.

ICD-нің артықшылықтарына келетін болсақ, біз оларға талап етілетін құжаттардың көптігінің жоқтығын, өтінім беру жылдамдығын және барлық сұрақтарға жауап беретін және бастама көтеретін белсенді клиенттерді қолдау қызметін жатқызамыз.

Қайта құрылымдауды қалай рәсімдеуге болады mkb.ru?

Қайта құрылымдау бағдарламасына қатысу үшін ХҚК банкінен өтінімді сайттың қызмет көрсету бетінде қалдыру қажет mkb.ru, көрсету:

• Тегі, Аты, Әкесінің аты;
• туған күн;
• ұялы телефон – негізгі және қосымша (мүмкін сенімді адам);
• электрондық пошта мекенжайы;
• тұрғылықты мекен-жайы;
• қолданыстағы несие шартының нөмірі;
• кешіктірулердің болуы (әзірге фактілер жоқ-жай бар ма, жоқ па);
• өтініштің себебі: неліктен сіз несиені кестеге сәйкес төлей алмайсыз.

Сіз көрсеткен мәліметтерді растайтын құжатты жүктеу мүмкіндігі де бар. Нысанды толтырғаннан кейін сіз жеке деректерді өңдеуге келісесіз. Бұл сізді базаға енгізу және банк менеджерлеріне беру үшін қажет.

Егер сіз бәрін дұрыс толтырсаңыз, өтінім жіберілгені туралы хабарлама пайда болады. Енді сізбен барлық шарттарды айтатын және кездесу уақыты мен орны туралы келісетін оператордың жауабын күту керек (қай бөлімге бару ыңғайлы).

Кездесу кезінде сізден өтініш-сауалнаманы толтыру сұралады (біз оған төменде, «Лицензия және реттеуші» блогында сілтеме бердік) және егер сіз бұрын банктің клиенті болмасаңыз, кешенді қызмет көрсету шартына қол қоюыңызды сұраймыз. Құжаттардың негізгі пакетінен тек Ресей Федерациясының төлқұжаты қажет болады. Бірақ қосымша олар төленбеген қарыз туралы ақпаратты сұрай алады (айталық, несиелік келісім – шарт) – егер ол ICD-де ресімделмеген болса.

ICD-ден қайта құрылымдауды ұсыну шарттары

Егер сіздің өтініміңіз мақұлданса, жаңа өтеу кестесі ұсынылады. Бірнеше нұсқа бар (біз олар туралы қысқаша жаздық):

• Ай сайынғы төлемді көбінесе 2-3 айға, жекелеген жағдайларда 6 айға кейінге қалдыру. Бұл дегеніміз, көрсетілген мерзімде сіз ештеңе төлемейсіз және өмірлік қиындықтарыңызды шешесіз, содан кейін бастапқы кестеге ораласыз.
• Соманы азайту. Бұл ретте Кредиттеу кезеңі ұлғаяды, ал пайыздар қайта есептеледі. Сіз үлкен соманы төлейсіз, бірақ аз төлемдермен.
• Ескі несиені жабатын жаңа несие. Сайтта ең төменгі мөлшерлеме 14% белгіленген, алайда іс жүзінде ол әдетте жоғары (банк саясатына сәйкес ең жоғары мөлшерлеме 26% құрайды). Несие 180 айға дейін беріледі. Лимит – 2 миллион рубль. Айтуынша, ай сайынғы төлемдер аз болуы үшін сізге ұзақ мерзім белгіленуі мүмкін. Бұл алдыңғы тармақпен бірдей, бірақ енді бір реттік емес, тұрақты негізде.

Қайта құрылымдау бағдарламасы бойынша несиені қалай өтеуге болады?

Қайта құрылымдау бағдарламасы келісілгеннен кейін, Егер сізге төлем жасау қажет болса, мұны бірнеше жолмен жасауға болады:

• «ICD төлемдері» қызметі арқылы (pay.mkb.ru). сіз төлем жасайтын картаның нөмірі, тағайындалған картаның нөмірі (ай сайынғы төлем алынатын жерден) және сома енгізіледі.
• Ұйымның мобильді қосымшасында немесе онлайн-кабинетінде (карта және телефон нөмірі бойынша тіркеу). Картадан басқа, толтыру электрондық әмияннан және төлем жүйесі арқылы қол жетімді (мысалы, PayPal).
• Банктің терминалын / банкоматын пайдалану. Мекенжайлары бар толық тізім сайтта көрсетілген mkb.ru. сіз, әрине, басқа банктің аппараты арқылы ақша сала аласыз, бірақ бұл комиссияға әкеледі.
• ICD кассасында.

ICD банкінен бонустар

ХБК-Банктің бонустық пакеті «ХБК Бонус» адалдық бағдарламасын, кэшбэкпен» кредиткаларды » және олармен байланысты маусымдық акцияларды қамтиды. «ICD Bonus» банк карталарын ұстаушыларға (оның ішінде Кредиттеу және қайта құрылымдау бағдарламасы шеңберінде ұсынылатын) кафелер мен мейрамханаларда, жанармай құю бекеттерінде сатып алулардан, саяхат билеттерін ресімдеуден, ТКШ, киім мен аяқ киімге ақы төлеуден кэшбэк алуға мүмкіндік береді. Көлемі карта бойынша қызметтер пакетімен анықталатын санатқа байланысты. Олардың барлығы ақылы және шын мәнінде қымбатырақ болса, соғұрлым ақшаны қайтару және артықшылықтар:

• 1 – деңгей-санаттардың 1-на 5%, барлық басқа санаттарға 1% + 1000 баллға дейін (1 балл = 1 рубль) бір ай ішінде картадан жұмсалған кезде.
• 2-деңгей-2 санаттағы 5%, қалғандарына 1% + 100 000 рубльге сатып алу кезінде 2000 ұпайға дейін./ай. Немесе шартты орындамаған жағдайда 1000 баллға дейін.
• 3 және 4 деңгейлері – 3 санаттағы 7%, қалғандарына 1% + айына 2 миллион рубльге сатып алу кезінде сәйкесінше 5000 және 10000 ұпайға дейін; егер шарт орындалмаса, 1000 ұпайға дейін.

Сондай-ақ, барлық қатысушыларға «Мәскеу несие Банкінің» серіктестерінен тапсырыс сомасының 25% – ы есептеледі: Kari, Incanto, «таспа» және т. б. Бағдарламаға қатысу ережелері төмендегі құжаттар пакетінде сілтеме бар саясатта жазылған.

ICD несие карталары әртүрлі вариацияларда ұсынылған. Айталық, «мүмкін» 800 мың рубльге дейінгі соманы жеңілдік кезеңінде пайызсыз пайдалануға мүмкіндік береді (максимум – 123 күн) және олардың 50% – без ай сайын комиссиясыз алуға болады. «Москарта» орташа айлық қалдықты 30 000 рубльден сақтай отырып, 5% – ға дейін ақшаны қайтарып береді.4 ай ішінде және одан әрі-50 000 рубльден. сондай-ақ банкоматтардағы комиссиясыз аударымдар мен алымдар. Ал зейнеткерлерге берілетін «даналық» – дәріханаларда дәрі-дәрмектерді төлеу кезінде 10% – ға дейін және қалдыққа 7% – ға дейін.

Маусымдық акциялардың қатарына Банк терминалдарындағы төлемдер үшін мультипісіргіштер ұтыс ойыны, картаны Apple Pay немесе GPay-ге қосқан кезде жоғары ұпайлар, 100 рубльден бастап ай сайынғы шығындар үшін киноға сыйлық сертификаттарын беру және жарнамалық кодты тіркеу жатады.

Банктің маусымдық акциялары бар, оларды мобильді қосымша немесе Банктің веб-сайтындағы арнайы бет арқылы бақылау ыңғайлы. Қазіргі уақытта банктің техникалық қызметтері жаңартылуда және қосымша мен сайттың жұмысында ақаулар болуы мүмкін.

ICD-ден несиені қайта құрылымдау туралы пікірлер

Желілік алаңдардағы және онлайн-рейтингтердегі ICD банкіндегі қайта құрылымдауға арналған шолулар салыстырмалы түрде аз (бірнеше ондаған). Олардың көпшілігі теріс. Пайдаланушылар қолайсыз жағдайларға шағымданады, бұл қарыз жүктемесін азайтудың орнына несиені төлеу процесін қиындатады.

Қызметке наразы адамдар да бар: кезекте ұзақ күту, сауатсыз кеңес беру және т. б.

Әрине, оң пікірлер де бар, бірақ тіпті платформа әкімшілері атап өткендей күдікті көрінеді.

Егер сіз осы бағыттағы ұйымның беделін бес балдық шкала бойынша бағаласаңыз, ол кері байланысқа байланысты шамамен 2.5-3 балл жинайды.

Егер ICD-ден қайта құрылымдау туралы пікірлер пайда болса, онда біз міндетті түрде ақпаратты әлеуметтік желілерде жариялаймыз. Ештеңені жіберіп алмау үшін жазылыңыз!

Реттеу және лицензиялар mkb.ru

Банк шартына қол қоймас бұрын, құжаттың өзін ғана емес, сонымен қатар сайтта жарияланған саясатты (оферталарды) мұқият оқып шығуды ұсынамыз mkb.ru. ақыр соңында, сіз қаржы ұйымымен құқықтық қатынастарды рәсімдеген кезде олардың шарттарын автоматты түрде қабылдайсыз. Сонымен қатар, мекемеге банктік қызметті жүзеге асыру құқығын беретін лицензиялардың бар-жоғын тексеру мағынасы бар.

Лицензия және реттеуші

«Мәскеу кредиттік Банкі» жария акционерлік қоғамы (жақ) Ресейдің Орталық Банкі берген 06.05.2016 ж. №1978 мерзімсіз лицензиялар негізінде әрекет етеді.:

• Банктік операцияларды жүзеге асыруға-бағалы металдарды салымдарға тарту және орналастыру құқығымен.
• Бас-7 тармақтан тұратын рұқсат етілген қызмет түрлерінің тізбесімен (жеке тұлғалар мен заңды тұлғалардың банктік шоттарын ашу мен жүргізуді, инкассацияны, кассалық қызмет көрсетуді қамтиды).

ХҚК кредиттік ұйымдардың мемлекеттік тізілімінде (анықтамалығында) сол нөмірмен тіркелген. Ақпараттың өзектілігін Ресей Федерациясының Орталық Банкінің ресми сайтында сол жақ мәзірден «қаржы нарығының қатысушысын тексеру» сілтемесіне өтіп, ұйымның атауын/тіркеу нөмірін көрсету арқылы тексеруге болады.

• Кредиттік ұйымдардың мемлекеттік тізілімі (анықтамалығы) (банктің лицензиясын тексеру cbr.ru);
• ICD сайтындағы құжаттар: «кешенді банктік қызмет көрсету шарты» (қарау), «нысаналы емес (тұтынушылық) кредиттерді берудің және өтеудің жалпы шарттары» (қарау), «клиенттің қайта құрылымдауға өтініш-сауалнамасы» (қарау), «ICD Бонус» адалдық бағдарламасының ережелері мен шарттары » (қарау), «құпиялылық саясаты»(қараңыз).

ICD қолдау қызметі

ICD тірегімен байланысу үшін тәулік бойы жұмыс істейтін 8-800-775-51-52 тегін сенім телефоны бар. Сондай-ақ, сіз орталық (Мәскеу) кеңсесіне 8-495-777-4-888 нөмірі бойынша хабарласа аласыз, бірақ мұнда Мәскеуден басқа барлық аймақтардан қоңырау ақылы болады (тарифті ұялы байланыс операторы белгілейді). Электрондық пошта арқылы қол жетімді:

• Пошта арқылы: [email protected].
• Facebook және Twitter (қауымдастық менеджеріне хабарлама) Instagram, Вконтакте әлеуметтік желілерінде.
• Сайттың негізгі мәзірінің «кері байланыс» бөлімі арқылы. Онда бірнеше нысандар ұсынылған: контактілерді (жеке ақпаратты) жою туралы сұрау салу, өтініш/алғыс білдіру, кеңес беру немесе ұсыныс сұрау.

Бірақ ресми ресурста онлайн-кеңесші жоқ.

Пайдаланушы келісімі

Кредиттеуге қатысты Пайдаланушы келісімінің рөлін 2 құжат орындайды:» кешенді банктік қызмет көрсету шеңберінде нысаналы емес (тұтынушылық) кредиттерді берудің және өтеудің жалпы шарттары «және «Мәскеу кредиттік Банкі»ЖАҚ-да жеке тұлғаларға кешенді банктік қызмет көрсету шарты». Олар банк пен қарыз алушылар арасындағы құқықтық қатынастарды реттейді. Біздің ойымызша, ерекше назар аударуды қажет ететін бірнеше абзацтарды талдайық. Және «ҰБТ-ның Жалпы шарттарынан»бастайық.

4.2.1-тармақта өтеу әдісін таңдау туралы айтылады: 10 күн ішінде немесе онсыз ақшаның болуын алдын ала қамтамасыз ете отырып. Біріншісі, қарыз бойынша ай сайынғы төлемді есептен шығару күнінен 1 он күн бұрын сіздің картаңызда кестеде жазылған сома болуы керек дегенді білдіреді. Әйтпесе, комиссия есептеледі. Мұнда оның мөлшері көрсетілмеген, бірақ басқа шартта жазылған (төменде 6.2-тармақты қараңыз).

Егер есептен шығару күні демалыс күніне сәйкес келсе және сонымен бірге сізде төлем бар немесе жоқ болса, онда төлем келесі жұмыс күніне ауыстырылады. Бірақ несие қаражатын пайдаланғаны үшін комиссия әлі де есептеледі (4.2.3-тармақ).

Мерзімінен бұрын өтеу үшін де комиссия бар. Берешекті, ал қаражаттың бір бөлігін өтеуді мерзімінен бұрын толық өтемеген жағдайда банк пайызды қайта есептейді және сізге 5 күнтізбелік күн ішінде жіберетін төлемдердің жаңа кестесін қалыптастырады (Б. 4.7.3).

Алайда төлем мерзімінен бұрын есептелуі үшін банкке өтініш (бөлімшелердің бірінің операторына электрондық, пошта немесе қағаз түрінде) жіберу қажет. Әйтпесе, қаражат кесте бойынша одан әрі өтеу есебіне түседі. Міндеттемелерді мерзімінен бұрын орындауға арналған өтінішті өңдеу 5 күнтізбелік күнге дейін өңделеді және ай сайынғы төлемді енгізуден босатпайды (4.7-тармақ). Егер сіз, әрине, есептен шығару күніне дейін несиенің барлық сомасын қайтармаған болсаңыз.

Ең алдымен, салынған ақша комиссияларды, тұрақсыздық айыбын және айыппұлдарды төлеуге жұмсалады (бар болса), содан кейін ғана – негізгі қарыз есебінен (4.8-тармақ).

Егер сіз Келісімнің немесе заңның шарттарын бұзсаңыз, сізбен шарт сізден де пайыздарды қамтитын қарызды өндіріп алу арқылы мерзімінен бұрын бұзылуы мүмкін (5.2.3.1-5.2.3.2-тармақ).

Бұзушылық, атап айтқанда, сіз ұсынған жеке ақпараттағы өзгерістер туралы мәліметтерді ұсынбау болып табылады: тегі, мекен-жайы, телефоны және т.б. шарт бойынша сіз олар туралы ICD-ге болған түзетулер күшіне енген сәттен бастап 3 жұмыс күнінен кешіктірмей хабарлауға міндеттісіз (5.3.4-тармақ).

Тұрақсыздық айыбына келетін болсақ, олар туралы ұйымның «ЕО кешенді банктік қызмет көрсету шартында» толығырақ баяндалған. Мысалы, 6.2-тармақта. құжатқа 4-қосымшада кредиттік міндеттемелерді орындау күнінен 10 күн бұрын кредитті қамтамасыз ету жөніндегі шартты орындамаған кезде Сізге қандай жаза қолданылатыны көрсетілген (жоғарыдағы 4.2.2-т.қараңыз): сізден ай сайынғы төлем сомасының тағы 10% – ы қосымша алынады.

«ҰБТ-ның кешенді банктік қызмет көрсету шартында «»ҰБТ-ның Жалпы шарттарында» жоқ кейбір жайттар көрсетілген. Мысалы, 6.2-тармақта. қарыздарды тікелей беруді реттейтін 4-қосымшада есептен шығару күніне дейін 10 күн бұрын ай сайынғы төлем сомасын енгізбей төлейтін тұрақсыздық айыбының мөлшері көрсетілген (4.2.2-тармақты қараңыз. сәл жоғары). Сізден 10% бекітілген. Яғни, төлем кезінде, айталық, әр айдың 10-числа 15 000 рубль, егер сіз 1-ге дейін бұл соманы картаға салмасаңыз, банкке 16 500 рубль қарыз боласыз. (15 000 плюс осы соманың 10% – 1500).

Барлық соманы 15-ші күнге дейін төлемеу (мысалдың жалғасында) 16-шы күннен бастап берешек сомасының 1% -стой тұрақсыздық айыбына әкеледі (6.1-тармақ. Шарттың 4-қосымшасы).

Жалпы, Сізді қосымша қаржылық міндеттемелерге міндеттейтін көптеген тармақтар бар.

ICD несиесін қайта құрылымдау ажырасу ма?

ICD – ден несиені қайта құрылымдау бағдарламасының өзі өте тартымды көрінеді: бұл несие тарихына зиян келтірместен қарыздар мен қиындықтарды тыныш шешуге мүмкіндік береді. Алайда алғашқы минуттардан бастап 2 нәрсе алаңдатады:

• Ерекшеліктің ғана емес, тіпті шамамен бағдарлардың болмауы. Клиентке нақты не ұсынылады және банк қандай критерийлер бойынша шешім қабылдайды, оған кейінге қалдыру, төлемді азайту, қайта қаржыландыру беру немесе мүлдем бас тарту? Мүлдем түсініксіз.
• Жоғары пайыздық мөлшерлеменің болуы-тіпті оның ең төменгі шекарасы 14% құрайды (бұл әдеттегі несиелеудегі ұқсас көрсеткіштен жоғары). Бұл мақұлданған пайыз тіпті ағымдағы несиеге қарағанда жоғары болады деп болжайды. Сонда банк клиентке қиын жағдайда қолайсыз жағдайға душар болады. Өте әдемі емес.

Жоғарыда талқыланған пайдаланушы келісімдері мен шолулар тек күдікті растайды. Шарттар қатал, ал пайдаланушылар сипаттаған нақты жағдайларда ұсынылған опциялар көмектесе алмайды, ал «Мәскеу несие банкінің» қызметкерлері өздерін жақсы жағынан көрсетпейді. Әрине, ICD-ден қайта құрылымдау заңды мағынада ажырасу емес, бірақ сенім тудырмайды.

Қорытынды

ICD несиесін қайта құрылымдау бағдарламасы, өкінішке орай, өзінің жарамдылығын дәлелдей алмады. Біздің таза субъективті пікіріміз бойынша, бұл тиімсіз және, керісінше, қарыз алушыға көбірек міндеттемелер жүктейді: қосылу үшін міндетті комиссияны төлеу, нәтижесінде қарыздың жалпы сомасын ұлғайту (сіз ай сайынғы төлемді азайтасыз, несиелеу мерзімі артады – демек, Сіз пайыздарды бірнеше рет төлейсіз), қайта қаржыландыру бойынша қолайсыз пайыздық мөлшерлеме. Бізге басқа қаржы институтында қарызды неғұрлым қолайлы шарттармен қайта қаржыландыру әлдеқайда ыңғайлы болып көрінеді.