Несие картасын қамауға алу

Несие берушіге елеулі қарыз болған жағдайда, егер іс сот талқылауына қатысты болса, сот орындаушылары несие картасын қамауға алуы мүмкін. Бұл борышкердің келісімінсіз сот орындаушыларының картадан ақша алуына ұқсайды.

Несие картасын қашан қамауға алуға болады?

Сот орындаушысы картаны жеке қалауы бойынша тұтқындай алмайтыны түсінікті, бұл тек сот шешімімен, атқарушылық іс жүргізу басталған кезде болады. Несие картасын қамауға алу үшін сот орындаушысында болуы керек:

• сот шешімі;
• өндіріп алу немесе айыппұл салу туралы қаулы;
• атқару парағы.

Теориялық тұрғыдан алғанда, клиенттік шоттар туралы ақпарат банктік құпия болып табылады, бірақ «атқарушылық іс жүргізу туралы» Заңға сәйкес банк мұндай ақпаратты қажет етеді (сурет. 1) қамтамасыз ету. Сонымен бірге, сот орындаушылары несие шоты немесе басқа шот екенін түсінбейді-оған ақша түседі және олар клиенттің ақшасы екендігіне сүйене отырып, өндіріп алушының пайдасына есептен шығарылады.

Сурет. 1

Сонымен қатар, несие картасын қамауға алу заңсыз, өйткені бұл жағдайда үшінші тұлғалардың, бұл жағдайда банктің мүдделері қозғалады, өйткені іс жүзінде несие қаражаты қарыз алушыға емес, банкке тиесілі. Белгілі болғандай, банктер приставтар қызметінен хабарлама алғаннан кейін несие картасын қамауға алудың мағынасы жоқ деп хабарлайды, өйткені бұл клиент емес, несие берушінің ақшасы. Бірақ сот орындаушылары өздерінің іс-әрекеттеріне белгілі бір сенімділікке ие, өйткені «атқарушылық іс жүргізу туралы» № 229-ФЗ Заңына сәйкес қарыз алушының қарызын өндіріп алу оның барлық шоттарынан, соның ішінде банктердегі және басқа несиелік ұйымдардағы шоттардан жүзеге асырылады.

Ерекшеліктер ретінде кепіл, номиналды, сауда, клирингтік шоттардағы борышкердің қаржы қаражаты мен бағалы металдары көрсетіледі. Яғни, бұл тізімде несиелік шоттар жоқ (олар борышкерге мүлдем тиесілі емес). Заңгерлер бұл заңның абсурдтығы туралы біраз уақыттан бері айтып келеді, бірақ әзірге бәрі бұрынғыдай және бар нәрсеге бейімделу керек.

Карта қамауға алынған жағдайда салдары мен шектеулері

Несиелік картаны қамауға алудың ең жаман жері-ескі қарызды жаңа несиемен жабуға тырысқанда өте жағымсыз жағдай туындайды. Қаражат сөзсіз есептен шығарылады және қарыздың жалпы сомасы үнемі өсіп отырады, ал қарыз алушы қарыз шұңқырына түсуге сенімді үміткер болады. Алайда, егер шот бойынша деректер атқарушы өндіріске түскен болса, онда сот орындаушылары сол заңға сәйкес әр жағдайда одан қаражат ала алмайды. Табыстың мұндай түрлерін өндіріп алу мүмкін емес:

• отбасында асыраушысының қайтыс болуына байланысты немесе денсаулығына келтірілген залалды өтеуге арналған төлемдер;
• қызметтік міндеттерін атқаруға байланысты денсаулыққа келтірілген залал бойынша алынған төлемдер;
• табиғи апаттар мен апаттардан зардап шеккендерге бюджеттік өтемақылар;
• еңбекке жарамсыз адамдарға күтім жасау бойынша төлемдер;
• жол жүру, дәрі-дәрмек сатып алу және жолдама үшін өтемақы;
• балаларға арналған жәрдемақылар;
• Ана капиталын төлеу;
• бюджеттен материалдық көмек ретінде біржолғы төлемдер;
• алимент;
• іссапар;
• балалар туылған кезде немесе туыстарының қайтыс болуына байланысты ұйымдар төлейтін төлемдер.

Толық тізімді заң мәтінінде нақтылау керек немесе маманмен кеңесу керек. Сонымен қатар, несие картасынан қаражат алынбауы үшін оған несие лимитінен жоғары қаражат түспеуі керек, мұндай қаражат клиенттің жеке қаражаты ретінде қарастырылады. Егер сот орындаушылары алып тастауға болмайтын қаражатты алып тастаса, онда Қарыз алушы ақшаның тағайындалғанын растайтын құжаттармен бірге ssp-ге (сот орындаушыларының қызметі) шағым бере алады, ал егер олар жауап бермесе, істі сотқа жеткізуге болады. Сот орындаушыларының мүмкіндіктерін асыра бағалаудың қажеті жоқ, бірақ оны да бағаламаңыз. Егер картада заңмен қорғалатындар тізімінен тыс қаражат пайда болса және олар туралы приставтар қызметі білсе, олар міндетті түрде оларды есептен шығаруға тырысады.

Несие картасының қамауға алынуына қалай дауласуға болады?

Егер қамауға алынса (сурет. 2), содан кейін клиенттер несие беруші банкке жүгіну арқылы дауласа алады, ол қаражатты қамауға алу туралы сот шешімі болса да, борышкерді қарсы ала алады. Қарыз алушы несие берушіден тыйым салынған шоттың есеп айырысу емес екендігі туралы анықтама сұрауы керек (бұл ақпарат Қызмет көрсету шартында көрсетілген), атап айтқанда несиелік, шоттың жай-күйі және қарыздың жай-күйі туралы ақпарат алу.

Сурет. 2

Сот орындаушыларымен нақты сөйлесу үшін Сіз «атқарушылық іс жүргізу туралы» заңды білуіңіз керек және қолыңызда сот шешімі болуы керек. Сот орындаушыларымен қарым – қатынастың мақсаты-заң бойынша шоттан қамауға алу, сот орындаушыларына берешектің өтелетінін көрсету және ақшаны кешіктіру тәртібін көрсету. Егер сот орындаушылары борышкердің адалдығын түсінсе, қамауға алуды алып тастау немесе несиелік шоттың құлпын ашу туралы өтініш жазып, содан кейін оны банкке апару керек, содан кейін шот ашылады.

Несие картасын қамауға алудан аулақ болудың тағы бір мүмкіндігі-банкті кездесуге баруға және несие шотында тек ықтимал несие лимиті көрсетілетін келісім жасасуға сендіру. Содан кейін, егер клиенттің қажеттілігі туындаса, ол несиеге өтінімді қатаң белгіленген мөлшерде жібереді және оның сот орындаушылары өндіріп ала алмайды. Егер сот кездесуге бармаса және борышкер сот орындаушыларының қысымымен бас тартқысы келмесе, онда кейбір азаматтар қамауға алынған картаны пайдаланбайды, бірақ қаражатты тікелей несие берушінің кеңселеріне немесе электронды төлем жүйелері арқылы салады. Сирек жағдайларда, сол несие беруші банк борышкерге тағы бір шот аша алады, өйткені тағы бір шот, бұл бәрібір пайда.

Осы жерден тағы бір нюанс пайда болады – сот орындаушылары өздерінің «палаталарының»барлық шоттары туралы білмеуі мүмкін. Тәжірибе көрсеткендей, ssp, ең алдымен, осы қызметпен ынтымақтастыққа дайын ірі банктермен – Сбербанк, ВТБ және басқалармен тығыз жұмыс істейді. Дәл осы банктерге сот орындаушысы бірінші кезекте борышкерлер туралы өтініштерін жібереді. Сондықтан қиын жағдайда мемлекеттік капиталы жоқ кейбір шағын аймақтық банктердің клиенттері неғұрлым тиімді жағдайда болады. Барлық банктер приставтармен ынтымақтасуға міндетті болса да, іс жүзінде бұл машинада болмайды. Сот орындаушылары борышкерлердің шоттарын іздейді және сұрауларды іс жүзінде қолмен жібереді, бұл банкпен хат алмасуға да уақытты қажет етеді.

Бірақ, әрине, приставтар топ-банктердің тізімімен шектелмейді және борышкердің қол жетімді құжаттарын зерттей отырып, алгоритм бойынша әрекет етеді, клиент жалақы алатын банкке және аумақтық ішкі кірістер қызметіне сұраныстар жібереді, сондықтан ерте ме, кеш пе олар борышкер туралы бәрін біледі. Бұл жағдайда несие картасының проблемасы, бұл проблемалардың ең азы, оны карта эмитентімен келісімшарттан бас тарту арқылы жабуға болады. Бірақ егер сот орындаушылары жалақы картасының мәліметтерін білсе, борышкер үшін жағдай әлдеқайда нашарлайды.

Отзывы